איזון משאבים

התגרשתם  לפני מספר שנים - גם אתם יכולים להסדיר את חלוקת החיסכון והזכויות הפנסיוניות כאן ועכשיו (ולחסוך לעצמכם את כאב הראש בעת פרישה).

חוק חדש (משנת 2015) עושה סדר ומאפשר הפרדה, כבר היום, של הזכויות והחיסכון הפנסיוני. תהליך ההפרדה של הזכויות והחיסכון הפנסיוני מאפשר לכם לעשות "חישוב מסלול מחדש". מצד אחד יש לחלק את הזכויות והחיסכון הפנסיוני בגין השנים המשותפות. מצד שני מדובר באירוע מס - מס הכנסה, וצריך לדעת לטפל בעניין. מצד שלישי המערך הפנסיוני האישי משתנה - האם יש לי חיסכון מספיק לפנסיה ? האם ביטוח השארים שלי והנכות מתאימים לי כעת?  האם המערך הפנסיוני החדש שלי מעניק לי תשובות כלכליות ראויות ?

שאלות אלו יעמדו במרכזו של הייעוץ והליווי הפנסיוני שתוכלו לקבל - עד לסיומו של התהליך.

נשארה רק שאלה אחת לסיום, למה לקבל ייעוץ ממך, שלום ? ובכן, להלן 4 סיבות:

ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי - על פי חוק, אני מחויב ונאמן רק לך - הלקוח. אני לא מקבל עמלה מאף גוף מוסדי - חברת ביטוח או בית השקעות או חברה מנהלת, לפני תחילת הייעוץ אנו חותמים על הסכם ייעוץ בו אני מצהיר על כך.

ליווי - אני מלווה אתכם, שני בני הזוג, עד לתוצאה הרצויה – הפרדה הוגנת, על פי החוק, של הזכויות והחסכונות הפנסיונים - כאן ועכשיו. למי שהתגרש בעבר -  נבצע תהליך שישקף את הזכויות שלכם על פי הסכם הפרידה המקורי ונפריד את החיסכון והזכויות, כאן ועכשיו.

בהירות - בתום הייעוץ אתה הלקוח מקבל דו"ח מפורט לגבי המצב הפנסיוני שלך וכן הנחיות ברורות , בכתב, מה לעשות כדי להשיג את היעדים הכלכליים אותם הגדרת .

מקצועיות - כיום אני משמש : יועץ פנסיוני מורשה מטעם משרד האוצר; יועץ מקצועי לבנק הפועלים בתחום הביטוח והחיסכון הפנסיוני; מנהל התוכן המקצועי של הייעוץ הפנסיוני באתר בנק הפועלים; מרצה בתחום ביטוח וחיסכון פנסיוני בקריה האקדמית אונו. כמו כן כתבתי את הספר הביטוח הפנסיוני בישראל שמשמש יועצים,סוכנים וסטודנטים העוסקים בתחום הפנסיוני.

ניסיון - בעל ותק של 21 שנים בתחום החיסכון והביטוח הפנסיוני. תחילה כמפקח סוכני ביטוח חיים; בהמשך, יועץ מקצועי ומרצה בתחום הביטוח הפנסיוני; כיום, יועץ עצמאי, יועץ מקצועי ומרצה בתחום הביטוח הפנסיוני.